ACQUISTO SECONDA CASA: MUTUO O LEASING IMMOBILIARE?

30 marzo 2014

Negli ultimi anni è sempre più difficile ottenere un mutuo per l’acquisto dell’abitazione e quindi gli investitori si chiedono se devono rinunciare all’acquisto…..., la risposta è NO! c’è una possibilità che si chiama leasing immobiliare.
Recentemente un gruppo di consulenti finanziari indipendenti ha messo a confronto il classico mutuo ipotecario con il leasing immobiliare analizzandone i relativi i vantaggi e svantaggi, che di seguito Vi riassumiamo:

1) In primo luogo se i mutui tradizionali vengono oggi concessi per la metà del valore dell’immobile, il leasing immobiliare consente di finanziare anche il 100% del costo della casa che si vuole acquistare;
2) Nel leasing immobiliare l’importo può comprendere anche i costi legati all’arredamento;
3) Il leasing immobiliare non prevede alcun tipo di ipoteca e questo annulla la necessità di registrare l’atto dal notaio e di sostenerne i relativi costi;
4) Dal punto di vista fiscale i vantaggi continuano, infatti la rendita derivante da un immobile (casa o appartamento ) acquistato con un contratto di leasing immobiliare non viene considerata per il calcolo del reddito imponibile; differentemente da quello che accade per i mutui, le società che concedono il finanziamento di leasing detraggono i costi dell’IVA che, quindi, non vanno a gravare sul costo finale della casa.
4) Attenzione però, anche il leasing ha le sue regole. Come prima cosa non si possono detrarre dalla dichiarazione dei redditi i canoni corrisposti alle società che concedono il finanziamento e se è vero che si può comunque scegliere, come avviene per i normali mutui, di avere rate calcolate su tasso fisso, variabile e perfino ad importo costante, crescente e o decrescente, la concessione è subordinata spesso alla fideiussione e, sempre, all’accensione contestuale di alcune polizze assicurative; fra tutte quella vita e quella che tutela da danni all’immobile oggetto del finanziamento.